社会热点话题之 ——房贷到底要不要提前还

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   等额本息法——第一个月偿还本息2804.53元,偿还利息2245.83元,偿还本金558.7元 等额本金法,是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。 纵观整个中国金融市场,个人住房贷款可以称得上是利率最低的优质贷款产品,目前银行贷款的基准利率为4.9%,也就是说如果你贷款100万元,那么你的年利息费用仅为4.9万元。如果是使用的公积金贷款,则更为划算,据淮安市公积金管理中心工作人员透露,目前淮安市公积金贷款首套房执行利率仅为3.25%。 用一句话概括的说,不要一味将负债看成负面消极的事情,一旦你学会用时间衡量金钱的价值,你就会认为负债是一件很光荣的事情。 然而资本的世界却是残酷的,一些传统儒家思想却让不少穷人作了“冤大头”,所以当下的穷人们需要转变思想,要抓住时机,特别是首套房房贷,尽量能贷多少贷多少。 国外房贷的还款方式有很多,在国内只有两种,一种是等额本金,另一种是等额本息 每月偿还本息:等额本金法——第一个月偿还本息3634.72元,偿还利息2245.83元,偿还本金1388.89元 简而言之,等额本金法就是逐月递减还款,倾向于前期还款,而等额本息法则是等额还款,倾向于后期还款。 图4是淮安市统计局官网最新公布的淮安市2004年到2017年的城镇非私营单位在岗职工平均的工资。 而你却选择省吃俭用提前十年内将贷款还清,就可能陷入只有房无现金流的窘境。2004年贷款的时候你是25岁,突发莞深高速发生重大车祸多辆货车小车连环相!13年过去你38岁,正是事业和收入的巅峰期。如今二胎政策开放,父母年迈,换一套更大的房子势在必行,可你手上已没有足够的现金,所以只能将刚付清贷款的房子卖掉,再贷款买一套更大的房子,又重回到每日省吃俭用还贷款的日子。除此之外,你还得每天祈祷父母不要生病,家中不要出现各种急需用钱的意外事件。这种窘境就是资金失去了流动性的后果。如果你不急着还清贷款,还可以用部分资投入到一些优质的理财产品中,有些产品的收益也是相当客观的。 例如,在房价还处于4字开头时的淮安,富人用穷人的钱贷款买了房子,如今淮安的房价最低已经6字头的了!相比入手价格几乎翻倍,再把房子卖给穷人。这种事例屡见不鲜,综其原因则是富人善于将钱作为流动的资本,做一些其他合理的投资,以最小的代价换取最大的利益,而穷人只会固守静态的钱,其自身深受“廉者不受嗟来之食”这类传统思想影响,首付时尽全力支出最大金额,一旦省吃俭用存够资金,则会一次性将贷款付清,减轻还贷的思想负担。 官方的正式说法是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构,这个概念或许有些晦涩难懂,简而言之,就是穷人费尽心力将钱存进去,而富人绞尽脑汁把钱贷出去。富人把穷人的钱通过不同形式的投资方式流动起来,为自己谋得更多的钱,这一点在房地产方面表现的尤为突出。 所以绝大部分人都是这样想的,如果提前还款是不是可以减少偿还利息的支出,这样的想法是错误的,提前还款只是加速了还款周期,利息还是那么多利息,并没有改变本息还款的结构。 房贷,这个从明面上来看略显沉重的字眼成为现在大多数年轻人甜蜜的“负担”。一旦有了房贷,收获的将是迎接新房的喜悦和长期还贷的压力。那么房贷这道难题该如何用最简易的方法解决呢?今天小编从多重角度分析房贷,为你解答疑惑。 当然这种优惠也仅限首套房房贷,目前二套房和三套房的利率会大幅提升,所以一定要重视首套房房贷。 时间从某种角度可以看成金钱。但从宏观经济学角度出发,随着时间流逝,经历一定的通货膨胀过后,你的收入一定会增加,而你的负债一定不会再是你沉重的负担。例如你在2010年贷款20万元,贷款期限为30年,基准利率为4.9%,月供为1061.45元,在2010年你的年收入为32786元,月收入大概为2732元,月供占月收入的一半,而在2017年你的年收入为64631元,月收入大概为5385元,月供还是1061.45元,只占月收入的五分之一,还贷压力大大减少。 (以上信息由@狐小狸致电各大银行个贷部门采集,仅供参考!具体情况以贷款实际发生时银行输出为准)返回搜狐,查看更多 而等额本息法则是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 举例说明:图一中假设需要贷款50万元,贷款期限为30年,贷款利率为5.39%。 目前大部分银行采取的都是等额本息法,因为等额本金法前期还款金额较大,大部分用户偿还起来较为吃力,故而广泛采取较容易承受的等额本息法。

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